HTCinside
Google og Facebook, de to blandt de mest populære teknologi-mega-virksomheder , med milliarder af brugere rundt om i verden, udvider deres forretning til finansområdet. De startede med mobile applikationer til betaling ved hjælp af smartphones, og de seneste oplysninger viser, at deres mål er en banksystemplatform med brugerkonti, betaling og kreditkort. Lad os se på, hvad der er blevet gjort indtil videre på det felt, og hvad der er planlagt i den nærmeste fremtid.
I midten af november 2019 sluttede Google sig til indsatsen fra nogle af de største it-virksomheder i verden (inklusive nr. 1 i mange undersøgelser – Apple), der forsøgte at bryde ind på bankområdet ved at tilbyde deres brugere bankkonti og kreditkort. Tanken er, at brugerne får adgang til deres nuværende konti via Googles digitale tegnebog Google Pay.
Historien begyndte i slutningen af maj 2011, da Google introducerede et kontaktløst betalingssystem Google Wallet. Den blev udviklet i samarbejde med Mastercard og gjorde det muligt for brugere at betale regninger i butikkernes kasseapparater ved hjælp af en mobiltelefon med en indbygget NFC (Near-field Communications)-chip.
Fire år senere blev en ny platform lanceret – Android Pay til betaling med mobile enheder med Android-operativsystemet (mobiltelefoner, tablets, smartwatches). Efter lanceringen var tjenesten kompatibel med 70 procent af Android-enheder og blev accepteret af mere end 700.000 forhandlere.
I begyndelsen af januar 2018 er tjenesterne Google Wallet og Android Pay integreret i et enkelt betalingssystem kaldet Google Pay. Det er denne platform, der danner grundlaget for Googles fremtidige banksystem.
Google Pay bruger NFC-teknologi til at overføre kortoplysninger. Chippen er indbygget i det kontaktløse kort, og den enhed, som kortet nærmer sig under transaktionen, indeholder en læser. For at kunne betale på salgssteder (POS) skal brugerne bringe deres mobile enheder tæt på POS-systemet.
Google Pay har smart godkendelse, der gør det muligt for systemet at registrere, hvornår en enhed anses for at være sikker. For eksempel er en skærmlås påkrævet på brugerens telefon, og systemet kan registrere, om telefonen er blevet låst op inden for de sidste fem minutter. Med en betaling (transaktion) sender Google Pay ikke brugerens kredit- eller betalingskortnummer. I stedet genererer den et virtuelt kontonummer. En engangssikkerhedskode sendes i stedet for kortnummeret eller brugeroplysningerne.
Denne kontaktløse swiping bruger faktisk to-faktor-godkendelse. Det giver Android-enheder mulighed for at kommunikere trådløst med POS-salgssystemer ved hjælp af en NFC-antenne, Host-based Card Emulation (HCE) og Android-beskyttelse. HCE er en softwarearkitektur, der giver en nøjagtig virtuel visning af forskellige elektroniske identitetskort (adgang, transit og banktjenester) udelukkende ved brug af software.
Før brugen af HCE-arkitekturen blev NFC-transaktioner for det meste udført ved hjælp af hardware-sikre elementer. HCE leverer mobile applikationer med en løsning til betalingskort og adgangskort ved hjælp af kryptografiske processer, der traditionelt anvendes af hardwarebaserede sikkerhedssystemer, men uden behov for egentlige fysiske hardwaresikkerhedselementer. På den måde tilbyder det lønkortdistribution i realtid og muliggør nem implementering i marken, det vil sige, at det ikke kræver softwareændringer i betalingsterminalerne.
Sammenlignet med tidligere Google-betalingsapps (Google Wallet og Android Pay) bringer Google Pay ny funktionalitet. For at aktivere tjenesten skal du downloade applikationen fra Google Play Butik, som er gratis. Brugere kan tilføje deres betalingskort ved at tage billeder af dem eller indtaste kortoplysninger manuelt. Applikationen tilbyder en liste over nærliggende butikker, hvor der kan betales via Google Pay, og fanen Kort giver brugeren et overblik over alle hans kort, loyalitetsprogrammer, gavekort...
Google Pay-applikationen vil være i stand til at blive brugt på Android-enheder fra forskellige producenter (Acer, Huawei, Samsung, LG, Motorola …), på salgssteder, der understøtter denne type betaling, samt til overførsel af penge mellem brugere. Der er ingen begrænsninger på transaktionsbeløbet. I maj 2018 modtog ansøgningen også støtte til køb af flybilletter, samt billetter til kultur- og sportsbegivenheder.
Google har taget en række skridt for at udvide omfanget af sin applikation og sikre, at Google Pay når nye websteder, butikker og andre steder. Oplysningerne om, at Google Pay blev implementeret i Curve-bankplatformen i begyndelsen af november, taler for yderligere fremskridt og ekspansion. Det er en London-baseret bankplatform, der kombinerer alle kundekort til ét. Tilgængeligheden af Google Pay er således udvidet blandt brugere, hvis banker i øjeblikket ikke understøtter Googles digitale tegnebog.
Tjenesten er i øjeblikket kun tilgængelig for Android-smartphones. I fremtiden vil det, som annonceret af Google, blive udvidet til andre mobile platforme og telefoner, såsom iPhone. Der er dog en stor hindring, som Google bliver nødt til at overvinde, for at dets banktjenester bliver bredt accepteret blandt forbrugerne - det bliver nødt til at overbevise dem om, at deres personlige data er fuldstændig sikre i alle disse transaktioner.
Facebook kæmper også for at bryde ind på finansområdet. Disse aktiviteter startede med etableringen af den internationale kryptovaluta Libra, som teknisk blev lanceret i juni 2019, og hvis officielle lancering er planlagt til 2020. Tanken er, som med andre kryptovalutaer, at købe og sælge uden behov for at have en bankkonto eller kreditkort.
Facebook sigter efter, at Vægten skal være en stabil digital kryptovaluta, der understøttes af reserver af rigtige midler, herunder bankindskud og værdipapirer, for at sikre, at Vægtens værdi ikke ændrer sig så drastisk, som Bitcoins værdi har ændret sig. For at skabe en simpel global valuta og finansiel infrastruktur, der kan bruges af milliarder af mennesker, regnede Facebook med virksomhedspartnere (herunder Uber, Spotify, PayPal, Visa, Mastercard osv.), som hver måtte investere 10 millioner dollars.
Der er nogle industrier, der anvender kryptovalutaer til betalinger hurtigere end andre. En af dem er webhosting. I sagens natur kan kryptovalutaer bruges til anonyme eller billige transaktioner. Webstedsejere kan bruge dem, især Bitcoin, til at købe webhostingtjenester. I betragtning af hvor højt webhostingbrugerbasen værdsætter sin anonymitet af sikkerhedsmæssige årsager, er der ingen overraskelse, at denne industri er så opsat på at acceptere kryptovalutaer.
På webhostingmarkedet er der udbydere kendt for at værdsætte det største privatliv. Hver af deres planer og pakker kommer med databaser baseret på MySQL. Det betyder, at de foretrækker hostingtjenester med MySQL-database, såsom MySQL-hosting. Ud over MySQL-databasen tilbyder disse tjenester ubegrænsede e-mail-konti, underdomæner og FTP-konti. MySQL-hosting er en del af en gruppe af få flere hostingservere, som disse privatlivsbaserede udbydere sælger: dedikerede servere, højtydende SSD-drevet VPS og delte hostingtjenester.
Indtil videre ser det ud til, at Facebooks planer vedrørende Vægten stort set vil mislykkes. Libra har oplevet adskillige kritikpunkter rundt om i verden, og en lang række partnere og investorer (ud af i alt 28) har allerede opgivet projektet. I oktober 2019 trak PayPal sig nemlig ud af Libra Association. Visa, MasterCard, Stripe og eBay forlod også. Deres tilbagetrækning fulgte modreaktioner fra en række regeringer rundt om i verden. Det faktum, at kunderne stort set har mistet tilliden til virksomheden efter mange brud på privatlivets fred, skandaler og misbrug, bør føjes hertil.
Før Vægten bliver almindeligt accepteret, skal folk være overbevist om to ting. For det første skal de have tilstrækkelig tillid til Facebook til at aflevere deres penge. En anden ting vedrører embedsmændenes regulering af valuta. Det vil formentlig snart ske, at det vil være gyldigt i USA, men det betyder ikke, at andre lande rundt om i verden vil tage imod det med åbne arme. Det skal også nævnes, at Trump og hans administration i øjeblikket lancerer et initiativ for at opløse teknologimegaselskaberne (Big Tech), som inkluderer Facebook.
Facebook giver på trods af alle problemerne ikke op, men fortsætter med introduktionen af Libra og bankaktiviteter. Samtidig med at Googles bankplatform blev annonceret, i november 2019, blev Facebook Pay også introduceret. Det er et system, der giver brugerne mulighed for at betale via Facebook, Messenger, Instagram og WhatsApp. Disse applikationer bruges allerede til køb, fundraising og pengeoverførsler, men Facebook Pay skulle gøre dette nemmere og samtidig øge datasikkerheden og beskyttelsen.
På denne måde vil data om betalingsmetoden kun blive indtastet én gang (det er ikke nødvendigt at gentage dette for hver transaktion). Facebook Pay vil være i stand til at oprette forbindelse til andre betalingsapps (i butikker) og automatisk aktivere, når det er nødvendigt. Brugere vil få mulighed for at indstille, på hvilke applikationer dette system skal være aktivt (data vil ikke automatisk blive indsat på alle applikationer). Brugere vil også blive tilbudt betalingshistorikdata samt real-time (chat) support.
Allestørre kredit- og betalingskort, såvel som PayPal, understøttes af Facebook Pay. Den er uafhængig af Calibra-pungen (digital pung til Libra-netværket). Indtil videre er den aktiv i USA (via Facebook og Messenger), med støtte til indsamling af donationer, køb af spil, køb af billetter til forskellige begivenheder og betaling mellem brugere. Applikationen kan også bruges på Facebook Marketplace.
Uden for Amerika er systemet testet i Indien og vil snart blive udført i andre dele af verden, samt muligheden for at udføre brugertransaktioner via Instagram og WhatsApp. Under præsentationen blev der lagt vægt på den garanterede sikkerhed, fordi systemet, som de påpeger fra Facebook, løbende vil blive scannet for at opdage og forhindre eventuelt misbrug.